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Prêt étudiant Oséo garanti par l'Etat

Le prêt étudiant Oséo est un crédit garanti par l'état - il est ouvert à tous les étudiants sans aucune condition de ressources

Depuis 2008, le ministère de l’Enseignement supérieur propose un prêt étudiant garanti par l’Etat, par l’entremise du fonds de garantie "Oséo" (depuis 2013 Oséo a été renommé BPI France). Il remplace le prêt d’honneur attribué sur des critères sociaux et de réussite scolaire.

Les conditions d’accès sont beaucoup moins restrictives : il s’adresse à tous les étudiants de moins de 28 ans, sans aucune condition de ressources, ni aucune demande de caution parentale ou d’un tiers. Il n'y a aussi aucune condition d'utilisation : pour faire la fête ou payer votre formation... c'est à vous de voir et de rembourser au final !

Un prêt sans condition de ressources, sans caution parentale...


Le but du prêt étudiant Oséo est de faciliter l’accès à l’emprunt à l’ensemble des étudiants, en supprimant le frein de la caution / garanti de l'emprunt en donnant plus d'indépendance aux étudiants. Pas de condition de ressources / Pas de caution parentale ou d’un tiers.
Ces prêts sont destinés à élargir l’accès au crédit, à l’attention surtout des étudiants issus de familles modestes qui ne peuvent pas recourir aux prêts traditionnels.

15 000 € au maximum
Le montant maximal accordé est de 15 000 €, pour une durée de deux à dix ans, avec un taux d’intérêt fixé librement par les banques. Les étudiants qui recourent à ce prêt bénéficient comme les autres d’une franchise totale ou partielle.

Un prêt garanti par l'état mais pas de taux zéro !


Le taux de l’emprunt, librement fixé par chaque établissement financier, est en général de 4 %, mais peut varier selon le type d’études poursuivies et le type de remboursement choisi. Cela signifie que la banque tient compte du projet professionnel de l’étudiant, de sa filière et de son niveau d’études avant de lui accorder le prêt. L’étudiant pourra emprunter davantage s’il est inscrit dans une grande école plutôt qu’à l’université et s’il est en master plutôt qu’en première année de licence.

Attention ! Il n’existe pas de prêt étudiant Oséo à taux zéro. Le prêt étudiant Oséo est une formule qui garanti la caution du prêt par l'état mais le taux d'intérêt (le coût de l'emprunt) n'est pas garanti par l'état. La garanti de l'état n'est pas totale (70% de la somme empruntée) et certaines banques peuvent vous facturer des "commissions de caution" additionnelles en plus du taux d'intérêt. Vous pouvez aussi être amené à prendre une assurance (facultative) en cas de décès, incapacité de travail...
Certaines banques proposent des prêts étudiants à taux zéro mais ils sont limités à des montants très faibles (1000 euros environ) ou pour des buts très précis (passer le permis de conduire)... et son soumis à des demandes de caution.

Le prêt étudiant Oséo en détails :
> d'un montant maximal de 15 000 euros, ce prêt est ouvert à l'ensemble des étudiants sans aucune condition de ressources et sans caution parentale ou d'un tiers nécessaire.
> pas de condition de ressources
> pas de caution parentale ou d'un tiers
> possibilité de remboursement différé (partiel ou total, laissé au choix de l'étudiant).
> le taux d'intérêt dépend de la banque / du montant et de la durée du prêt : selon votre niveau d'étude, établissement... le taux d'intérêt dépend donc de votre situation personnelle.

Quelles sont les conditions requises pour bénéficier du prêt étudiant ?
Pour pouvoir bénéficier du prêt étudiant Oséo :
> être inscrit dans un établissement en vue de la préparation d'un concours ou d'un diplôme de l'enseignement supérieur français ;
> être âgé de moins de 28 ans à la date de conclusion du prêt ;
> être de nationalité française ou posséder la nationalité de l'un des Etats membres de l'UE ou de l'EEE à condition de justifier d'une résidence régulière ininterrompue en France depuis au moins 5 ans au moment de la conclusion du prêt.

Quelles sont les banques proposant le prêt étudiant Oséo ?
Le prêt étudiant est aussi appelé par certaines banques "le crédit étudiant Oséo" ou "prêt oséo étudiant". Actuellement, les cinq établissements partenaires le propose :
> Banques Populaires
> Crédit Mutuel
> C.I.C.
> Caisses d'Épargne
> Société Générale
En 2010, ces cinq banques ont accepté d’être partenaires du dispositif. Cependant, l’initiative n’est pas vraiment un succès. Seuls 4387 prêts ont été accordés en 2010, 13700 au total depuis le lancement du dispositif. On est très loin de l’objectif initial de 60000 par an. Les raisons de ce manque de popularité ? Une mauvaise communication, la frilosité des banques mais aussi les réticences des étudiants les plus modestes à s’endetter.

Société Générale, premier distributeur en France du Prêt étudiant garanti par l'État avec Bpifrance dresse un bilan positif du dispositif et le reconduit en 2015 à compter du 1er juin 2015.
Depuis 2009, la part des Prêts Etudiants garanti par l’Etat avec Bpifrance et octroyés par Société Générale à des étudiants en université et BTS est en nette progression (+ 8 points en 6 ans pour atteindre 35% en 2014).

Prenez contact avec une de ces 5 banques pour connaitre leurs conditions (frais de dossier, durée possible du prêt etc...) Par défaut les banques ne font pas de super plan de communication sur cette offre car elle ne leur offre pas une bonne rémunération par rapport aux autres offres de prêts classique : à vous d'insister pour connaitre leur offre !

Attention le prêt Oséo reste un crédit... avec un taux d'intérêt et donc vous engage et doit être remboursé. Il ne s'agit pas d'une bourse ! Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Consultez aussi :
Prêt étudiant : définitions / les points clés sur lesquels comparer les offres avant de vous engager.
Comment obtenir le meilleur prêt étudiant ? :comment négocier votre prêt.

GABRIEL

Gabriel
01.06.2015

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Argent / Prêt : Prêt étudiant Oséo garanti par l'Etat

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